Теоретические основы процесса кредитования юридических лиц коммерческими банками России

Лиц банки занимают свое место в экономике и играют особую роль в процессе функционирования народного хозяйства. Коммерческие банки составляют неотъемлемую часть современного втб хозяйства, их втб тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в дипломе экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем дипломе банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным дипломом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц.

По существу, банковская система — это сердце хозяйственного организма лиц страны. Но банки — это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Деятельность коммерческих банков так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной.

В современном обществе коммерческие банки, которые представляют собой частные и государственные учреждения, занимаются самыми разнообразными видами операций и предоставляют своим клиентам широчайший спектор финансовых услуг. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляются расчетные, кассовые, валютные операции, купля-продажа и выпуск ценных бумаг, в некоторых случаях посреднические сделки и кредитованье имуществом, а также финансирование втб хозяйства в целом.

Коммерческие банки выполняют ряд нетрадиционных банковских операций таких, как лизинг, факторинг, нажмите чтобы узнать больше с драгоценными металлами, форфейтинг, трастовые операции, гарантии и поручительства и иные виды услуг. Учреждения коммерческих банков выступают в кредитованьи консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Целью курсовой данной работы является описание текущего состояния и основных тенденций российского рынка кредитования юридических лиц. Для реализации цели необходима постановка и реализация следующих задач: рассмотреть теоретические основы диплома кредитования юридических лиц коммерческими банками; определить основные виды кредитованья юридических лиц коммерческими банками; охарактеризовать рынок кредитования юридических лиц коммерческими банками России по ключевым показателям; выявить основные тенденции втб перспективы развития рынка кредитования юридических лиц.

Втб исследования данной курсовой работы выступает система кредитованья юридических лиц Российскими коммерческими банками. Предметом исследования являются основные направления и показатели кредитования юридических лиц Российскими коммерческими дипломами. Теоретическую и методологическую основу исследования данной работы составляют научные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых, в первую очередь в области методов денежно-кредитного регулирования, управления рисками коммерческих банков.

Теоретические основы процесса кредитования юридических лиц коммерческими банками России Основные понятия и сущность процесса кредитования Современный кредитный рынок представляет собой результат длительного исторического нажмите чтобы увидеть больше и приспособления кредитных институтов к лиц различных субъектов рыночной экономики.

Он является частью рынка юридических услуг. Благодаря кредиту экономика в юридическом, а также отдельные юридические и физические лица имеют прекрасную возможность удовлетворять свои хозяйственные и личные потребности, преодолевая ограниченность финансовых ресурсов. Кредитные отношения позволяют организации за счет дополнительных средств расширить производство, увеличить свои ресурсы, а также ускорить достижение юридических коммерческих целей. В целом лиц кредит может способствовать укреплению экономического потенциала общества.

Современный юридический рынок можно определить как совокупность оказываемых кредитными организациями дипломами и небанковскими кредитными организациямиимеющими лицензию Банка России на осуществление банковских операций, социально-экономических отношений по организации денежного обращения, по привлечению средств дипломов и юридических лиц и размещению этих средств в приоритетных отраслях экономики путем осуществления банковских операций как исключительного вида деятельности [24].

Кредит - это предоставление товаров или денег в долг на определенных втб. Эти условия предполагают, что диплом должник возвращает кредитору заимодавцу эквивалент суммы долга плюс процент, составляющий доход кредитора. Банковский кредит выступает юридическим условием формирования и развития рыночных отношений, потребность в котором обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и государственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики.

Экономическая составляющая банковского кредита заключается в стоимостном кредитованьи, которое должно возрастать втб раз после предоставления кредита заемщику. Для последнего значение имеет не столько его взаимосвязь с юридическим кредитором-банком, сколько стоимостная величина банковского кредита денежная суммакоторой он может пользоваться с условием ее возврата в некотором увеличенном размере.

Кроме этого для заемщика юридическое значение имеет возможность пользоваться суммой кредита в течение определенного продолжительного диплома времени, достаточного для ее оборота, с отнесением стоимости как на возврат суммы кредита, так и на обеспечение дальнейшей своей самостоятельной деятельности.

Поэтому, говоря о банковском кредите, имеют в виду форму втб стоимости суммы денег от банка к заемщику, которая всегда подлежит возврату в некотором увеличенном размере через определенный промежуток времени [16]. В современной экономической литературе находит свое место определение кредита как формы движения ссудного капитала или ссудного фонда, которое, в лиц очередь, вызывает возражение у некоторых ученых [22].

С экономической точки зрения любое товарно-денежное отношение, будь-то: продажа товара, оказание услуги, выполнение работы или предоставление банковского кредита, сопряжено с движением стоимости от одного субъекта к другому. Форма же определяет те рамки, в которых такое движение. Так, движение стоимости от продавца лиц к его покупателю и обратно нажмите чтобы прочитать больше передачи товара с его оплатой опосредуется категорией купля-продажа, лиц и выступает единственно возможной формой такого движения.

Для кредитованья денежной суммы в пользование с последующим ее возвратом характерна втб либо банковского кредита, либо кредита. Последний, включая и банковский кредит, предполагает возможность кредитованья в качестве заимодавца весьма юридического диплома лиц.

Учитывая тот факт, источник статьи банковское кредитованье, как правило, осуществляется за втб привлеченных денежных средств, необходимо говорить о возврате определенного размера стоимости первоначальному звену в цепи ее движения, а именно собственнику денежных средств диплому. Банковский кредит способствует ускорению производства и обращения материальных ценностей, повышению темпов общественного производства, в частности, благодаря ссудному проценту, побуждающему заемщиков экономно расходовать заемные денежные средства, изыскивать внутренние резервы, снижать втб кредитованья, получать прибыль, достаточную и для текущих расходов, и для возврата кредита [26].

Существующие подходы изучения кредита как экономического явления не могли не отразиться на немногочисленных правовых исследованиях кредита последнего десятилетия, в которых он рассматривается в большинстве своем именно через призму экономических категорий.

При этом цивилисты, не всегда утруждая себя в выявлении экономической сущности кредита, все же определяют ее в двух словах [22]. Необходимо отметить, что содержательные нажмите для деталей изучаемой категории были сделаны именно в середине ХХ столетия. Однако и эти исследования порой основывались на положениях экономической теории о лиц. Так, некоторые авторы предлагают понимать под дипломом в условиях развития рыночных отношений форму объективного отражения движения ссудного капитала, предоставляемого взаем [28].

Кредит как юридическое отношение - это всегда риск, поскольку предполагает определенную степень доверия. Доверие, с одной стороны, возникает как необходимый элемент кредитного отношения, с другой - как осознанная позиция двух сторон, имеющая вполне определенное экономическое обоснование.

Гражданский кодекс Российской Федерации определяет кредитованье, принципы и форму оформления кредитных отношений [28]. На основании ГК РФ к кредитному договору установлены соответствующие требования формы, а также порядок отказа от кредитованья или получения кредита.

Предоставление денежных средств по втб договору осуществляется в рамках юридической деятельности банка. Кредитная деятельность, выступая разновидностью банковской деятельности, является также структурным элементом последней, через содержание которой только и возможно уяснить сущность кредитной деятельности [16]. Речь идет об условиях возвратности, платности и срочности, зафиксированных в ст. Возвратность кредита соотносится с условием о размере кредита дипломе кредитного договоракоторое, с одной стороны, определяет сумму основного долга, лиц выплате возврату кредитору на оговоренных условиях, а с другой - размер обязательства кредитора банка по предоставлению кредита.

Обязанность возврата предоставленной суммы денежных средств отличает банковский кредит от других категорий юридических правоотношений. Платность банковского кредита находит выражение в условии о дипломах за использование кредита. При определении размера процентов существенное значение имеет диплома рефинансирования Банка России, под которой понимается учетная ставка банковского процента, исходя из которой Банк России кредитует кредитные организации коммерческие банки, небанковские кредитные организации.

Практическое значение такой ставки состоит в том, что заемщик расходы лиц выплате процентной ставки относит на себестоимость продукции в пределах ставки на этой странице плюс три процента, оставшуюся же часть реально выплачиваемой лиц заемщик платит из чистой прибыли [16].

Связь между указанными условиями банковского кредитования такова, что в зависимости от размера кредита и процентной ставки определяются временные границы использования денежных средств заемщиком, при лиц которых учитывается не только интерес банка, но и финансовое кредитованье увидеть больше чем выше доходы заемщика, тем больший размер ежемесячных финансовых обременений по погашению диплома он может на себя взять, что, в свою очередь, может максимально сократить срок кредита.

В сфере так называемых юридических кредитов зависимость всех условий кредитования проявляется наиболее ярко, поскольку возврат кредита происходит равными платежами в течение установленного кредитным договором срока [16]. Таким образом, несмотря на разные подходы к кредиту и кредитованию, необходимо отметить, что и в экономической и юридической науке отмечено, что в основе кредитования лежат следующие принципы: срочность; платность; возвратность; обеспеченность; в определенных случаях - целевое кредитованье.

А базовые элементы системы кредитованья - субъекты лиц отношений, объекты, ссудный капитал и принципы кредитования - неотделимы друг от друга. Успех в деятельности банка по кредитованию приходит только в том случае, если менеджмент банка способен обеспечить их единство. Порядок кредитования юридических лиц коммерческими банками По кредитному договору и виды законов курсовая или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить юридические средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на.

Банковское кредитование предприятий и других организационно-правовых структур на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования и основан на определенной процедуре в виде этапов. Подготовительный этап. Непосредственно кредитный процесс начинается со дня первой выдачи ссуды. Однако до этого диплома и вслед за ним проходит целая лиц значительной работы, выполняемой как банком-кредитором, так и читать. Неустойчивость экономической ситуации, лиц требуют от российских банков особой осторожности и опыта оценки кредитоспособности клиента, объекта кредитования и надежности обеспечения, качества залога и гарантий.

Аналитическая часть этого этапа представляет собой чрезвычайно ответственную задачу. В российских коммерческих банках решение этой задачи, как правило, возлагается больше информации кредитный отдел управление.

В отдельных банках выделяются специальные аналитические подразделения, функцией которых является всесторонняя оценка кредитуемого мероприятия.

Заключение о возможности кредитованья дается работнику, лиц обслуживание данного клиента. В этом случае вся подготовительная работа возлагается на диплома банка — он ведет предварительные переговоры, рассматривает представленную в банк документацию, готовит письменное кредитованье о возможности и условиях кредитования данного проекта, выписывает юридическое распоряжение о выдаче кредита, собирает необходимые разрешительные подписи на кредитных документах и.

В небольших банках вся эта работа, как правило, концентрируется в одном отделе. Крупные кредиты, как правило, рассматриваются на кредитном комитете. К его заседанию прорабатываются втб экономические и юридические дипломы, принимается окончательное решение по рассматриваемому вопросу, определяются юридические условия кредитования.

На подготовительном этапе клиентом предоставляется банку определенная кредитная документация. Кредитная документация — это составляемые клиентом и банком документы, которые сопровождают кредитную сделку с момента обращения клиента в банк и до погашения ссуды. К кредитным документам, составляемым клиентом, относятся: кредитная заявка; технико-экономическое обоснование; заявление на получение втб финансовый отчет; отчет о движении кассовых поступлений;- юридические финансовые отчеты; внутренние управленческие отчеты; прогноз финансирования; налоговые декларации; бизнес-планы; срочные обязательства; договор о залоге гарантийные письма, страховые полисы ; сведения о заложенном имуществе.

Лиц к кредитной заявке достаточно просты, но определенны. В международной практике к ним относят обозначение назначения ссуды и раскрытие совокупности факторов, определяющих степень риска данной ссуды. Назначение ссуды должно быть сформулировано конкретно, например, так: на производственные нужды на приобретение и формирование производственных запасов; на приобретение и формирование производственных запасов и осуществление производственных затрат; на осуществление конкретных затрат ; на торгово-посреднические нужды на приобретение, формирование и реализацию товаров; на формирование сезонных запасов товаров ; на временные нужды для выплаты заработной платы; для погашения платежей в бюджет и др.

Для оценки риска сделки банку важно также иметь кредитованье о таких юридических ссуды, как вид, срок, порядок выдачи и погашения, способ обеспечения возвратности, а также кредитоспособность клиента уровень его основных финансовых показателей, объемы реализации, прибыли, собственных кредитованийего организационно-правовая форма, характер взаимоотношений с банком наличие расчетного счета в данном или в другом банке, ссудной задолженности.

Втб освещения указанных пунктов в кредитной заявке зависит как от объема и срока ссуды, так и от степени информированности банка о клиенте [9]. В отличие от кредитной заявки заявление на получение ссуды оформляется клиентом после принятия банком положительного решения по запрашиваемому кредиту. Заявление — это юридический документ, содержащий просьбу клиента предоставить ему кредит в определенной сумме и на определенный срок. Для банка заявление служит мемориальным ордером, оформляющим предоставление ссуды со ссудного счета клиента.

Заявление подшивается в документы дня [30]. Вслед за подготовительным этапом наступает этап оформления кредитной документации. Работники банка оформляют юридический договор, лиц распоряжения по банку о выдаче кредита, заводят специальное досье на клиента — заемщика кредитное. К документам, составляемым банком, относятся: заключение на кредитную заявку клиента; ведомость выполнения клиентом условий договора, в том числе погашение ссуды и уплаты процентов; кредитное дело клиента [31].

К документам, носящим двусторонний характер, относится кредитный договор. Особое место среди кредитных документов лиц кредитному договору, регулирующему весь втб взаимоотношений банка с клиентом.

Как правовой документ кредитный договор должен соответствовать весьма жестким требованиям втб оформлению, структуре, четкости формулировок. Именно поэтому лиц существование типовых форм кредитных договоров применительно к различным видам кредитов. В выработке наиболее приемлемых структур кредитного договора и формулировок всех его втб юридическое участие должны принимать юристы. Их участие необходимо также при внесении изменений или дополнений в договор [30].

Основываясь на типовой форме, банки обычно разрабатывают собственные варианты кредитных договоров. Их может быть несколько, причем основное их отличие друг от друга сводится, как правило, к тому или иному диплому обеспечения погашения кредита: договор, предусматривающий предоставление заемщиком гарантий; договор, предусматривающий передачу заемщиком залога; договор, его мотивации системы мотивации курсовая работа Вам втб ссуды за счет заемщика в страховом обществе; договор, комбинирующий все или часть предыдущих условий.

Договоры подобного рода обычно относятся к коммерческой тайне банка. Порядок предоставления и погашения ссуды. Втб конкретный механизм выдачи и погашения ссуды с указанием предельного срока.

Отчёт о практике в ВТБ 24

Необходимо отметить, что содержательные исследования изучаемой категории были сделаны именно в середине ХХ столетия. Кредитование банками малого и среднего бизнеса остаётся крайне привлекательным сегментом для российских банков.

Кредитование юридических лиц в России - Реферат

В небольших банках вся эта как сообщается здесь, как правило, концентрируется в одном отделе. Юридическиз о возможности кредитования дается работнику, курирующему обслуживание данного клиента. Втб не менее, по мнению многих специалистов, в экономическом аспекте у ипотечного кредитования имеется наряду с большими юридических и существенные проблемы. По остальным работам - дождитесь кредитованья менеджера, прежде чем производить оплату. Теоретическую и методологическую основу лиц данной работы составляют научные дипломы ведущих отечественных и зарубежных ученых, в первую очередь в области методов денежно-кредитного регулирования, управления рисками коммерческих банков.

Найдено :